Многие начинающие предприниматели для открытия своего дела ищут источники финансирования бизнеса. Это может быть кредит, инвестирование или получение гранда. В статье мы расскажем об особенностях, преимуществах и недостатках этих видов инвестирования.

Сегодня предостаточно способов найти денег на создание своего дела, что позволяет начинающему предпринимателю организовать малый, средний или крупный бизнес.

Основные источники финансирования

Различают внешнее и внутреннее финансирование. Внутреннее заключается в использовании собственного капитала (чистая прибыль, отчисления), а внешнее – в использовании заемного и привлеченного капитала.

Для организации предпринимательства зачастую требуются внешние инвестиции. Это может быть кредит в банке, сторонние инвестиции и грант. Особенности этих видов рассмотрим позже. В случае организации можно использовать самофинансирование. Естественно, это наилучший вариант, ведь вам не придется выплачивать процентную ставку или «делится» с кем-то своим новым источником доходоа.

Прямое и долговое финансирование

Сегодня долговое финансирование считается основным источником привлечения денег. Оно выгодно тем, что не подразумевает частичную продажу бизнеса другому человеку. Зачастую привлечения заемного капитала приносят хорошие плоды. Основная цель таких инвестиций заключается не в получении полного контроля, а в фиксации доходов сроком 1-3 года.

Прямые инвестиции представляют собой капиталовложения в акционерный капитал, чтобы извлечь доход и получить право на участие в управлении компанией. Инвестор вправе участвовать в совете директоров, он влияет на формирование и изменение команды управления бизнесом, предлагает стратегии развития предприятия. Как показывает мировая практика, прямые инвестиции – это покупка более 10% уставного капитала предприятия.

Способ инвестирования выбирается в зависимости от ваших целей. Если вы собираетесь открыть крупное производство, намного эффективней взять .

Как получить финансирование?

Как получить финансирование – важный вопрос, который беспокоит не только начинающих, но и более опытных предпринимателей. Искать варианты финансирования нужно после того, когда составлен бизнес-план проекта. Это крайне важный документ, без которого можно и надеяться на внешние инвестиции. Банкам и инвесторам нужно предоставить план. Для банков важно убедиться, что кредит будет погашен вовремя. Что касается инвесторов, то они должны знать, спустя какое время предприятие станет прибыльным и выгодным для них. О том, зачем нужен и как разработать бизнес план, .

Занимаясь поиском финансирования, вы должны идти туда, где хотят увидеть ваш план. Представьте его без преувеличения объемов продаж и постарайтесь, чтобы он отличался от других планов. Если вы обладаете правом собственности на недвижимость, где планируете организовать бизнес, например, открыть предприятие по производству чипсов, пекарню или что-то подобное, а стоимости этой недвижимости достаточно для погашения кредита, то вы можете рассчитывать на кредит практически в любом коммерческом банке.

Преимущества кредитования

Зачастую кредитование бизнеса коммерческими банками осуществляется без проблем, но только в том случае, если предпринимательство уже развито и приносит стабильный доход или если у заемщика уже развито одно дело и он собирается открыть новое. Если вы собираете взять деньги на открытие бизнеса в кредит с нуля, подготовьтесь к трудностям.

Потребительский кредит в банке

Если вас больше привлекают , а о крупном предприятии вы не задумывайтесь, возьмите потребительский кредит в банке. Многие банки России дают кредит на сумму до 100 000 рублей без залога , без справки о доходах и без поручителей. Для получения более серьезных сумм в кредит, понадобятся поручительство, залог или справки.

Деньги под залог имущества

Если у вас есть автомобиль, квартира, нежилое помещение или другое ценное имущество, можно взять кредит под залог. Для развития крупного бизнеса часто средств, которых предлагает банк, недостаточно. Также отметим, что только при 100-процентной уверенности в успехе можно задуматься о кредитовании.

Инвестирование

Инвестирование – неплохой вариант получения денег для открытия своего дела. Поиск инвесторов заключается в том, что вам нужно найти партнера, готового частично или полностью профинансировать ваши начинания.

Найти инвестора – сложная, но вполне реальная задача. Инвесторы – предусмотрительные и осторожные люди, они не дадут вам денег на то, что может провалиться. Для привлечения инвесторов или партнеров понадобится тщательно продуманный бизнес-план, и по этому вопросу лучше обратиться к специалистам. О том, как разработать данный документ, Кредиторы должны быть более чем уверены в том, что бизнес, в который они вкладывают собственные деньги, будет для них прибыльным.

Как получить гранд?

Гранд является лучшей альтернативой банковскому кредиту и другим видам финансирования. Преимущество очевидно: гранд не нужно возвращать. Но учитывайте, гранды предназначены не для того, чтобы вы растратили деньги просто так. Тот, кто платит деньги, заинтересован в том, чтобы вы решили его задачи.

Зачастую на бизнес-гранды на развитие малого и среднего предпринимательства выделяются бюджетные средства. Деньги платят тем, что желает развить приоритетный для определенного региона вид деятельности. К примеру, вполне возможно получить гранд на создание производства по переработке мусора, исследования новых энергосберегающих технологий, для оздоровления окружающей среды и т.п.

Гранды предоставляются под инновационные проекты, где присутствуют серьезные научные разработки. Основной российский источник грандов – государственный Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научной и технической сфере. Иногда деньги выделяют крупные производственные компании, которые также заинтересованы в разработке высоких технологий.

Напоследок скажем, что одним из самых перспективных направлений, где не нужны серьезные инвестиции, является бизнес в интернете, идеи которого можно . В данной сфере достаточно нескольких тысяч рублей, можно заняться и такой деятельностью, где вам совсем не понадобятся деньги, только знания.

Финансирование - важнейший вопрос, который необходимо продумать, приступая к реализации любого дела. Если этот вопрос обойти вниманием, то все прочие подготовительные этапы, даже выполненные на самом профессиональном уровне, окажутся, скорее всего, бесполезными. Отлично, если предприниматель планирует использовать собственные средства, и их хватает на полноценный запуск. Если же обстоятельства складываются менее удачно, необходимо думать, как организовать финансирование бизнес-проекта. Современное бизнес-сообщество использует различные источники средств, чтобы запустить и развивать проект.

Привлечение финансирования к бизнес-проектам

Вариант, который зарекомендовал себя как простой, доступный практически любому, надёжный и комфортный для бизнесмена, - это обращение к родственникам и близким людям. Этот способ хорош, потому что позволяет получить нужную сумму быстро, выгодно, с минимальными процентами или вовсе без них. Для близкого не нужно оформлять кучу бумаг и доказывать собственную состоятельность. Но не всех судьба наградила окружением, которое способно одолжить круглую сумму. Поэтому если занять достаточно денег не получается, необходимо искать другие способы их получить.

В качестве одного из способов получить средства на бизнес можно рассматривать особые центры, суть функционирования которых состоит в оказании поддержки начинающим предпринимателям. У таких центров есть полномочия и возможности, чтобы выделить необходимые финансы на тот или иной проект. По сути, средства выдаются как кредит, а клиентами таких центров становятся производственные, торговые проекты и идеи в сфере услуг. Отбор претендентов происходит по жёсткому сценарию, а плата за пользование предоставленных средств даже выше, чем при займе в банке.

Другие источники финансирования бизнес-проектов

Кредитование банками нравится предпринимателям ещё меньше, чем обращение в центры бизнес-поддержки. Отрицательная оценка этого способа получения необходимых средств связана с высокими процентами и сложностями, с которыми сопряжён процесс оформления кредита. Впрочем, банки в такой ситуации действуют вполне оправдано, ведь новый бизнес - это всегда риск, поэтому кредитные организации предпринимают все возможные меры, чтобы защитить собственные средства. Несмотря на сложность процедуры, получить средства под проценты в банке реально. Нужно подготовить подробный бизнес- план и указать, каковы гарантии, что банк получит свои средства обратно, а также прибыль от них. Гарантом возврата может выступать имущественный залог или поручитель.

Предоставление имущества как залога по кредиту станет весомым преимуществом. Эта гарантия считается надёжной, поэтому существенно повышает шансы на получение кредита. Заявка с такими данными рассматривается достаточно быстро, а для оформления сделки требуется относительно скромный пакет документов.

Поручительство респектабельной организации также станет преимуществом при получении крупной суммы в банке. Суть такого поручительства состоит в том, что крупная компания обязуется возместить убытки банка, если заёмщик обанкротится. Как правило, при оформлении кредита на бизнес поручитель требуется практически всегда. Это необязательно должна быть организации. Как поручитель может выступать и частное лицо с подтверждёнными высокими доходами. Наличие поручителя обеспечивает высокие шансы на одобрение заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.

Кредит на бизнес - очень непростая операция с массой особых нюансов . Каждая деталь может сыграть определяющую роль в этом деле. Это касается любого бизнеса, даже того, который доказал свою устойчивость, надёжность и прибыльность. А в вопросе оформления займа для нового дела таких тонкостей в разы больше, потому что и риски кредитора в этом случае существенно выше. Например, большое значение имеет, готов ли предприниматель рискнуть собственными деньгами. Поэтому в заявке есть графа, где нужно написать, сколько именно своих денег планирует бизнесмен вложить в дело. Её заполнение необязательно, однако пустая строчка по этому пункту практически всегда приводит к отказу по заявке. Банк рассуждает так: если человек не готов рискнуть своими деньгами, то и мы своими рисковать не станем.

Поэтому имеет смысл в поисках финансов для нового дела обращаться в специальные агентства, которые работают именно с молодыми компаниями и начинающими бизнесменами. В таких местах меньше волокиты с документами и выше процент одобрения заявок. Конечно, за такие услуги и заплатить придётся больше.

Если средств не хватает на оборудование, то можно рассмотреть вариант лизинга . Суть процедуры такова: бизнесмен подбирает необходимое ему оборудование, банк оплачивает покупку, оформляет страховку на неё, а затем передаёт приобретённое в пользование предпринимателю. Бизнесмен выплачивает сумму долга в рассрочку. Это не значит, что воспользоваться лизингом можно без привлечения собственных средств. Авансовый платёж всё же придётся сделать. В каждом банке он устанавливается на разном уровне, примерно 5 - 30% от стоимости приобретаемого оборудования.

Вариантом, к которому часто прибегают начинающие бизнесмены для получения денег на собственное дело, является кредит на физ.лицо. Так как получить кредитные деньги на молодой бизнес сложно, можно воспользоваться своим правом частного лица на получение кредита наличными. Чаще всего получить финансы таким способом гораздо проще, чем при попытке целевого кредитования. Когда деньги выдаются частному лицу, бизнес-план не требуется, как и прочие документы компании. Многие банки предлагают такие виды кредитования по одному документу. Естественно, сумма кредита будет при этом небольшой, как и его срок. Но в некоторых случаях это самый оптимальный вариант.

Народное финансирование бизнес-проектов

Альтернативная методика получения финансов для бизнеса - это краудфандинг. Этот термин подразумевает коллективный сбор денег для определённого проекта. В теории, с помощью краудфандинга можно собрать средства практически на всё что угодно. А вся сложность работы с этой методикой состоит в том, соберёт ли основатель необходимую ему сумму.

Среди особенностей краудфандинга называют:

Наличие определённой идеи. Невозможно объявить сбор на какой-то «бизнес». Нужно чётко указать, что именно вы задумали - кофейню, пекарню, музыкальный магазин. Средства по краудфандингу собираются на конкретную цель в течение конкретного срока.

Наличие лимитов. Сумму, которая вам понадобится, определяется до объявления сбора, так же, как и сроки.

Разнообразие финансируемых проектов. Краудфандинговые площадки позволяют размещать самые разные типы проектов: социальные и коммерческие, оригинальные и традиционные, творческие, экспериментальные, научные и т.п.

Венчурность. Когда люди вкладывают свои средства по краудфандингу, они не имеют реальных гарантий, что проект, в который они вложились, сможет стать успешным. Соответственно, на краудфандинговых платформах не дают гарантий возврата средств.

Безвозмездность. Вкладчики обычно не получают никакой отдачи от своих вложений на кранудфандинговых площадках. Они поддерживают понравившиеся проекты на безвозмездной основе. Некоторые компании предлагают за поддержку определённые небольшие бонусы.

Результат. При получении денег основателем проекта, он не имеет права распоряжаться ими, как захочет. Так как сбор был целевым, то средства должны быть потрачены на реализацию указанной в проекте цели, и основатель должен это доказать.

Финансирование бизнес-проектов в России

Государство должно предоставлять поддержку предпринимателям на основании ФЗ№ 209. Реализация программ, направленных на развитие бизнеса среднего и малого масштаба, напрямую влияет на благосостояние государства, так как люди, занятые в этой сфере, составляют основу его успешного функционирования.

Однако государственная поддержка имеет вполне понятные ограничения. Так, никто не возьмёт на себя полное обеспечение какого-либо бизнеса. Это обязанность самого предпринимателя. Муниципальная власть может только создать позитивные условия для развития дела.

Все подробности о поддержке в сфере бизнеса от государства можно узнать на сайте Минэкономразвития. Местные центры занятости могут предоставить сведения о бесплатных курсах, которые могут оказаться полезными для будущего бизнесмена.

Одно из проявлений поддержки выражается в налоговых льготах, а также в помощи на этапе основания дела. Для того чтобы получить эти привилегии, необходимо предоставить в соответствующие органы подробный профессиональный бизнес-план. Также обязательным условием является трудоустройство минимум двух сотрудников с назначением заработной платы.

Получить гос. поддержку непросто и в связи с бюрократическими сложностями, которые возникают всегда при взаимодействии с гос. службами. Поэтому многие предприниматели отказываются от таких привилегий, предпочитая полагаться на внегосударственные организации.

Однако поддерживающие программы в России функционируют. Они предназначены для перспективных бизнес-направлений. Поэтому каждый предприниматель, желающий получить помощь, должен доказать важность и ценность его идеи для общества. Если вы предлагаете проект, которых на рынке и так достаточно, то, скорее всего, получите отказ. Также отсеиваются проекты, которые не рассчитаны на долгосрочное функционирование, не являются перспективными или не имеют грамотного финансового анализа.

Если же бизнесмен предлагает интересную идею в виде хорошо проработанного плана, то он вполне может рассчитывать на субсидии для реализации такого проекта.

В 2017 году сумма субсидий составила полмиллиона рублей. Финансовая помощь не может быть направлена на оплату помещений и заработной платы . Субсидии в размере пяти миллионов могут быть направлены на закупку основных средств. Но на такую поддержку могут рассчитывать только уникальные проекты, которые в скором времени существенно обогатят казну.

Список литературы 13

Источники финансирования бизнес-плана

Финансирование - один из важнейших аспектов вашего бизнес плана, благодаря которому ваш проект будет обеспечен не обходимыми ресурсами для воплощения его в жизнь. Основными источниками финансирования любого проекта являются его собственное и заемное финансирование. По мере развития рыночной экономики могут возникать и развиваться новые формы и источники финансирования. Их структура может меняться в зависимости от изменения конъюнктуры рынка, финансово-экономического положения в стране и мире, финансовой устойчивости организаций и др.

К источникам формирования собственного капитала, кроме прибыли, относятся амортизационные отчисления, направляемые на развитие основных фондов и возмещение нематериальных активов. Благодаря этим отчислениям предприятие может, наряду с другими условиями, осуществлять расширенное воспроизводство и реализовывать принцип самофинансирования.
Собственное финансирование мероприятий бизнес-плана малых предприятий может обеспечиваться как за счет внутренних, так и за счет внешних источников финансирования. Способами привлечения собственного капитала могут быть частное и публичное размещение акций среди инвесторов. Частное размещение акций предполагает размещение их по закрытой подписке одному инвестору или узкому кругу отдельных инвесторов (страховым компаниям, банкам, инвестиционным компаниям, физическим лицам).

Последние могут продать приобретенные акции только первоначальным собственникам.

Рассмотрим основные источники финансирования вашего бизнес плана, если у вас нет собственных средств для старта своего бизнеса.

1. Инвестиции — долгосрочные вложения капитала в экономику (проект) с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики.

Для привлечения инвестиций предприятие должно:

  • Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
  • Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
  • Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ.
  • Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов. Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбирают меньший риск и соглашаются на меньшую прибыль. Часть инвесторов выберут более высокую прибыльность вложений, несмотря на повышенные риски. Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда, где есть ресурс.

2. Венчурное инвестирование — это долгосрочные (5-7 лет) высокорисковые инвестиции частного капитала в акционерный капитал вновь создаваемых малых высокотехнологичных перспективных компаний (или хорошо уже зарекомендовавших себя венчурных предприятий), ориентированных на разработку и производство наукоёмких продуктов, для их развития и расширения, с целью получения прибыли от прироста стоимости вложенных средств.

Преимущества ВИ в том, что в случае удачи инвестор получает огромную выгоду. Минусы же — высокие риски. Для бизнесмена который решает начать свое дело через ВИ должен иметь реально стоящий проект, ибо в слабые малоперспективные проекты никто не вложится.

3. Кредиты — это отношения, возникающие между субъектами экономических отношений (физ.лица, юр. лица, банки и т.д.) по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Кредит — в первую очередь это не моментальное получение денег, а высокие риски. Вечный атрибут кредита — это некая выгода субъекта, выдающего кредит. В основном это проценты. Для того, чтобы выиграть в отношении развития своего бизнеса кредитом(ами) нужно максимально приблизительно к реальности знать как вы будете выплачивать проценты по кредиту, ибо если расчеты будут слабы, вас ждет неминуемый крах.

4. Лизинг — вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов. Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договор может предусматривать, что выбор продавца и приобретаемого имущества делает лизингодатель. Лизингодатель может изначально являться собственником имущества (совмещать в своём лице продавца).

По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преференциями.

Отметим, что приобретение основных средств в форме лизинга позволят снизить налоговую нагрузку предприятия. Например, платежи по лизинговым договорам уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Кроме этого, ускоренная амортизация позволяет балансодержателю снижать базу для расчёта налога на имущество и дополнительно снизить базу расчёта налога на прибыль. Планирование потоков НДС при лизинге требует тщательного подхода в соответствии с действующими нормативными документами и, иногда, может обеспечить дополнительные выгоды при лизинге.

5. Франчайзинг — вид отношений между рыночными субъектами, когда одна сторона (франчайзер) передаёт другой стороне (франчайзи) за плату (роялти) право на определённый вид бизнеса, используя разработанную бизнес-модель его ведения. Это развитая форма лицензирования, при которой одна сторона (франчайзер) предоставляет другой стороне (франчайзи) возмездное право действовать от своего имени, используя товарные знаки и/или бренды франчайзера.

Тут отметим существенные преимущества это вида источника финансирования:

  • Использование проверенной бизнес-системы
  • Возможность выбора отрасли
  • Возможность снизить риски
  • Удачный выход на рынок практически обеспечен
  • Минимальные затраты на рекламу и маркетинг
  • Получение доступа к базе знаний франчайзера
  • Гарантированная система поставок

Но и у такого привлекательного вида есть свои существенные минусы:

  • Франчайзи вынуждены следовать правилам и ограничениям, установленным франчайзером, даже если они не приносят максимальной пользы бизнесу.
  • Франчайзи часто обязаны закупать сырье и продукцию у поставщиков, назначенных франчайзером, что может ограничивать их доступ к свободному рынку и вынуждать покупать сырье и продукцию по завышенным ценам.
  • Для франчайзи могут быть установлены жесткие ограничения на выход из бизнеса, включая запрет на открытие конкурирующих организаций в течение определенного срока или на определенной территории.
  • Франчайзи редко могут оказать влияние на вопросы централизованного маркетинга и рекламы, но при этом могут быть вынуждены оплачивать централизованные маркетинговые и рекламные кампании. Таким образом, их средства могут использоваться не в их лучших интересах.

6. Государственный заказ — то потребность органов государственного управления в товарах, работах и услугах, которая удовлетворяется за счет средств бюджетов и внебюджетных фондов, то есть за счет средств налогоплательщиков. Гос.заказы размещаются, как правило, среди частных фирм и организаций. В данном виде источника финансирования надо понимать, что выиграть конкурс(ы) и привлечь свою фирму для осуществления гос.заказа будет сложно если вы новичок в бизнес-среде, т.к. в основном такие заказы размещают в опытных компаниях. Тут надо иметь или очень хорошие связи в гос.структурах, или же уже иметь драгоценный опыт по сфере того или иного гос.заказа.

7. Гранты — безвозмездная субсидия в денежной или натуральной форме на проведение научных или других исследований, опытно-конструкторских работ, на обучение, лечение и другие цели с последующим отчетом об их использовании. Время от времени проводятся конкурсы на предоставление грантов и тут надо не оплошать. Нужно иметь хороший план своего дела. Далее при грамотной убедительной презентации можно вполне получить грант на развитие своего дела. Но помните, что в конце все равно придется предоставить отчет о своей работе.

Содержание резюме в бизнес-плане, основные требования к его оформлению.

Особое внимание при разработке бизнес-плана следует обращать на краткое резюме, т. е. сжатое изложение всего, что содержится в бизнес-плане. Этот документ определяет, будет ли заинтересованное лицо или банковский работник читать остальные разделы бизнес-плана. Резюме должно быть кратким, охватывать все разделы бизнес-плана и содержать следующую информацию:

  • Название предприятия, его юридический адрес.
  • Лицо для контакта, его телефон.
  • Тип бизнеса.
  • Цель бизнеса.
  • Необходимый (требуемый) заем.
  • Цель займа.
  • Имеющиеся активы.
  • Продукт — рынок (краткая характеристика продукта, реальные возможности для его реализации).
  • Управление (краткая характеристика основного владельца и его помощников).
  • Финансовые планы.
  • Цели роста объема продаж.

При разработке бизнес-плана для компании-производителя следует обратить внимание на следующие вопросы:

1. Насколько высокими являются барьеры на входе в отрасль.

Поскольку создание производственной компании предполагает осуществление крупных первоначальных инвестиций, инвесторы хотят убедиться в том, что ваша компания достаточно защищена от конкуренции, что она сможет получить желаемую долю рынка и достаточную прибыль;

2. В какой степени успех вашей компании зависит от ключевого производственного персонала? Если значительные, то какие соглашения, позволяющие удерживать сотрудников на предприятии, заключила компания? Имеется ли у нее план действий в случае, если компания лишится квалифицированных сотрудников?

3. Какие шаги предпринимает компания для снижения издержек производства? Позволяют ли имеющиеся у компании оборудование, организация управления материальными запасами и рабочей силой максимизировать прибыльность? Обращались ли вы в ходе организации процесса производства к услугам специалистов по дизайну и операционному планированию?

4. Насколько хорошо знакомы члены управленческой команды с производством? Многие предприниматели прекрасно осведомлены о товаре и его свойствах, но плохо представляют себе организацию его прибыльного массового производства.

5. Каковы ближайшие перспективы поддержания конкурентоспособности компании? Какое значение Вы придаете исследованиям и разработкам? Имеет ли компания соответствующие бюджет и персонал? Какие новые товары разрабатывает компания? Как часто вы планируете вывод на рынок новых товаров? Какие еще шаги предпримет компания для совершенствования товарной линии?

Инвесторов, рассматривающих возможность финансирования предприятий розничной торговли, будут интересовать следующие вопросы:

1. Удалось ли предпринимателю правильно выбрать место дислокации магазина? В розничной торговле месторасположение является важнейшим факторов успеха. Местоположение должно соответствовать концепции розничной торговли и обеспечивать рынок, достаточный для ведения прибыльного бизнеса.

2. Имеет ли предприниматель четкую и ясную концепцию розничной торговли? Современные магазины должны иметь индивидуальные особенности. Едва открыв входную дверь, потребители хотели бы понять, что их ожидает в магазине. Ритейлер должен четко определить характер товаров, уровень цен и круг потребителей.

3. Какую прибыль приносит магазин? Оценила ли компания свои товары достаточно высоко, чтобы покрыть все расходы и издержки? Как воспринимает установленные цены рынок?

4. Насколько квалифицированным является менеджмент? Розничная торговля привлекает многих начинающих предпринимателей, и инвесторы уделяют большое внимание опыту управления. Какова квалификация менеджеров, непосредственно связанных с розничной торговлей?

5. Возможно ли расширить предприятие, получить франшизу или создать сеть? Возможно ли воспроизводство формата данного предприятия розничной торговли? Какие факторы ограничивают его рост?

У представителей инвесторов при составлении бизнес-плана, скорее всего, возникнут следующие вопросы к компании сферы услуг.

1. Насколько стабильным является рынок для данной услуги по ценам, позволяющим зарабатывать прибыль?

2. Обладает ли персонал специальными знаниями или навыками, необходимыми для эффективного предоставления услуги? Какой уровень профессиональной подготовки необходим новым сотрудникам?

3. Поскольку у сервисных компаний доля рабочей силы в стоимости услуг выше, чем доля материальных затрат, какие шаги предпринимает руководство для контроля за затратами по оплате труда?

4. Предусмотрело ли руководство компании выделение необходимых средств для разработки эффективного маркетингового плана?

5. Предприняло ли руководство шаги по обеспечению надлежащего контроля за качеством обслуживания?

6. Имеет ли предприятие перспективу превращения во франшизу или открытия новых отделений? Каковы возможности роста?

Данный раздел является одним из наиболее важных разделов бизнес-плана, т.к. в нем кратко отражена суть проекта. С этого раздела начинается знакомство с проектом, и потенциальные инвесторы получают о нем первое впечатление, часто имеющее решающее значение для судьбы проекта в целом. Поэтому от того, как написано резюме, зависит, возникнет ли интерес к проекту или нет. С первых слов инвесторы должны убедиться в эффективности и реализуемости проекта. Основное требование к резюме — простота и лаконичность изложения, минимум специальных терминов. Объем не должен превышать 1—2 машинописных страниц.

Необходимо добиться запоминаемого резюме: в нем можно поместить рисунок или фотографию изделия, изображение или схему здания.

Список использованной литературы:

1. Бизнес-планирование. Учебное пособие., под ред. Проф. Т.Г. Попадюк, проф. В.Я. Горфинкеля, Москва, Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2013

2.Электронно-Библиотечная Система znanium.com

3. Бизнес-планирование: Учебник для вузов/ Под ред. В.М Попова, С.И. Ляпунова, С.Г. Млодика. - М.: Финансы и статистика, 2012

4. Липсиц, И.А. Бизнес-план - основа успеха: Практическое пособие / И.А. Липсиц - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дело, 2012.

5. Орлова, Е.Р. Бизнес-план: основные проблемы и ошибки, возникающие при его написании / Е.Р. Орлова. - 2-е изд., испр. и доп. - Омега-Л, 2012

6. Сборник бизнес-планов с комментариями и рекомендациями / Под ред. В.М. Попова. - М.: Финансы и статистика, 2012

7. Сборник бизнес-планов: практическое пособие / ред. Ю. Н. Лапыгин. - М.: Омега-Л, 2012

9.Уткин, Э.А. Бизнес-план компании / Э.А Уткин.- М.: Изд-во «ЭКМОС»,2012.

10.Черняк, В.З. Бизнес планирование: Учебник для вузов.- М. ЮНИТИ-ДАНА,2010.

11.Шевчук, Д. А. Бизнес-планирование: учеб. пособие / Д. А. Шевчук. - Ростов н/Д.: Феникс, 2010.

Одна из основных сущностных характеристик инвестиций - это наличие источников финансирования объектов предпринимательской деятельности. При этом в качестве источников финансирования могут выступать не только денежные средства и целевые банковские вклады, но также кредиты, паи, акции и другие ценные бумаги. Наряду с этим, источниками, необходимыми для реализации инвестиционных проектов, могут выступать разработанные технологии, машины и оборудование, любое другое имущество и имущественные права, имеющие денежную оценку.

В Федеральном Законе № 39 определены источники финансирования инвестиций:

  • - собственные финансовые средства (прибыль, накопления, амортизационные отчисления, суммы, выплачиваемые страховыми органами в виде возмещения за ущерб и т.п.), а также иные виды активов (основные фонды, земельные участки, промышленная собственность и т.п.) и привлеченных средств (средства от продажи акций, благотворительные и иные взносы, средства, выделяемые вышестоящими холдинговыми и акционерными компаниями, промышленно - финансовыми группами на безвозмездной основе);
  • - ассигнования из федерального, региональных и местных бюджетов, фондов поддержки предпринимательства, предоставляемые на безвозмездной основе;
  • - иностранные инвестиции, предоставляемые в форме финансового или иного участия в уставном капитале совместных предприятий, а также в форме прямых вложений (в денежной форме) международных организаций и финансовых институтов, государств, предприятий и организаций различных форм собственности и частных лиц;
  • - различные формы заемных средств, в том числе кредиты, предоставляемые государством на возвратной основе, кредиты иностранных инвесторов, облигационные займы, кредиты банков и других институциональных инвесторов: инвестиционных фондов и компаний, страховых обществ, пенсионных фондов, а также векселя и другие средства. Федеральный закон РФ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» М 39-ФЗ от 25 февраля 1999 г.

Первые три группы указанных источников, образуют собственный капитал реципиента. Суммы, привлеченные им по этим источникам извне, не подлежат возврату. Субъекты, предоставившие по этим каналам средства, как правило, участвуют в доходах от реализации инвестиций на правах долевой собственности.

Четвертая группа источников образует заемный капитал реципиента. Эти средства необходимо вернуть на определенных заранее условиях (сроки, процент). Субъекты, предоставившие средства реципиенту по этим каналам, в доходах от реализации проекта не участвуют.

В зависимости от того, какие источники финансирования привлекает фирма для финансирования своей инвестиционной деятельности, выделяют три основные формы финансирования инвестиций:

  • - Самофинансирование - это финансирование инвестиционной деятельности полностью за счет собственных финансовых ресурсов, формируемых из внутренних источников. Данная форма финансирования обычно используется при реализации краткосрочных инвестиционных проектов с невысокой нормой рентабельности.
  • - Кредитное финансирование используется, как правило, в процессе реализации краткосрочных инвестиционных проектов с высокой нормой рентабельности инвестиций. Особенность заемного капитала заключается в том, что его необходимо вернуть на определенных заранее условиях, при этом кредитор не претендует на участие в доходах от реализации инвестиций.
  • - Долевое финансирование или смешанное представляет собой комбинацию нескольких источников финансирования. Это самая распространенная форма финансирования инвестиционной деятельности, она может применяться при реализации разнообразных инвестиционных проектов.

При выборе источников финансирования инвестиционной деятельности вопрос должен решаться фирмой с учетом многих факторов: стоимости привлекаемого капитала, эффективности отдачи от него, соотношения собственного и заемного капитала, определяющего уровень финансовой независимости фирмы, риска, возникающего при использовании того или иного источника финансирования, а также экономических интересов инвесторов.

К внешним источникам относятся: ассигнования из государственного бюджета различных фондов поддержки предпринимательства на безвозвратной основе; иностранные инвестиции; различные формы заемных средств на возвратной основе.

Внутренние источники инвестиций. Традиционно в России финансирование капитальных вложений осуществлялось в основном за счет внутренних источников. Можно предположить, что и в дальнейшем они будут играть решающую роль, несмотря на активизацию привлечения иностранного капитала. Основным фактором, влияющим на состояние внутренних возможностей финансирования капиталовложений, является финансово-экономическая нестабильность. Инфляция обесценивает накопления предприятий и населения, что существенно снижает их инвестиционные возможности. Тем не менее, недостаточность внутреннего инвестиционного потенциала можно считать относительной.

Выбирая основные источники финансирования бизнеса, большинство начинающих предпринимателей не учитывают, что инвестиции необходимы не только на этапе открытия, а и на протяжении всего процесса жизнедеятельности созданного предприятия. Хотите, чтобы ваш проект был успешным и долгосрочным - изучите возможные способы изыскания средств!

Под финансированием бизнеса понимают снабжение (обеспечение) предпринимательской деятельности финансовыми ресурсами. Зависимо от места возникновения материальных средств различают внутреннее и внешнее финансирование.

На начальном этапе формирования производственного процесса руководители задействуют внешние ресурсы, происхождение которых обеспечивают следующие источники:

  • государство ;
  • банковские организации;
  • акционеры;
  • некоммерческие компании;
  • фирмы-партнеры;
  • физические лица.

Когда производство начинает приносить доход, появляется возможность привлекать внутренние ресурсы, среди которых:

  • чистая прибыль;
  • доходы будущих периодов;
  • (отчисления на оборудование);
  • целевые резервы, выделяемые на покрытие предстоящих затрат.

В идеале, эффективным и прибыльным бизнесом считается тот, который себя окупает и не требует привлечения затрат со стороны. Однако на первых порах и в период расширения сферы деятельности тяжело обойтись без использования внешних видов финансирования бизнеса - далее о каждом из них в подробностях.

Основные источники финансирования бизнеса в сравнении

Распространенная среди субъектов хозяйственной деятельности практика - привлечение заемных источников финансирования. Чтобы сохранить право полноценно распоряжаться собственным бизнесом, большинство предпринимателей прибегают к проверенному источнику привлечения денег - берут ссуды, кредиты, займы.

Банковское кредитование

Займы от банков занимают лидирующую позицию среди способов финансирования малого бизнеса, поскольку охватывает расширенный спектр назначения затрат: промышленные, потребительские, сельскохозяйственные, ипотечные ссуды.

Плюсы :

  • оперативное решение о выдаче;
  • самостоятельное распределение средств без контроля и указаний со стороны инвестора.

Минусы :

  • малый срок пользования (стандарт - 36 месяцев);
  • необходимость предоставления залогового имущества; обязательная выплата процентов и страховых взносов.

Лизинговые программы

Лизинг - комплексная форма финансового кредитования, основанная на предоставлении основных фондов в аренду предпринимателю с последующим выкупом.

Предметом лизинга могут выступать предприятия, земельные участки, транспортные средства, оборудование, любое имущество (движимое-недвижимое).

Плюсы :

  • финансирование исчисляется в 100%-ном соотношении со стоимостью оборудования - для сравнения, банки требуют 10-15% от цены;
  • отсутствует требование предоставления залога - залоговым имуществом выступает арендуемое (покупаемое) оборудование (участок, транспортное средство и пр.);
  • долг в балансе организации не увеличивается;
  • более лояльные условия в сравнении с ссудой банка;
  • все платежи лизингополучателя относятся в издержки предприятия.

Минусы :

  • при оформлении лизинга может потребоваться первоначальный взнос - до 30% от стоимости имущества;
  • для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, подходят не все схемы лизингового кредитования - следует внимательно выбирать компанию для сотрудничества;
  • на сумму лизингового займа начисляется НДС.

Торговый займ

Форма взаиморасчетов между фирмами. Вы можете заказать необходимый товар (оборудование) с отсрочкой оплаты. Такой способ часто используют предприниматели, чьей деятельностью является реализация продукции другого производителя: на закупку берется оптовая партия товара, а расчет производится после его продажи в розничной сети.

Возможен и способ взаимовыгодного сотрудничества между фирмами разных направлений - заказанный товар (услуга) оплачивается в натуральной форме - товаром (услугой), производимым другим предприятием.

Государственные дотации, налоговые льготы

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на помощь государства в организации бизнеса. Одним из средств такой помощи являются дотации - разовые выплаты от государства, органов местного самоуправления или международных организаций на покрытие части затрат, капитальных издержек или взносов.

Кроме того, в системе налогообложения предусмотрены специальные условия для индивидуальных предпринимателей (ИП), регламентируемые Федеральным законом № 477-Ф3.

Получить право на налоговые каникулы (обнуление налоговой ставки) в 2016 году могут следующие ИП:

  • зарегистрированные впервые;
  • выбравшие одну из систем налогообложения - упрощенную (УСН) или патент (ПСН);
  • ведущие деятельность в социальной, производственной или научной отраслях.

Льгота рассчитана на два года, что существенно экономит затраты начинающих бизнесменов.

Все же, какой бы хорошей и перспективной не выглядела ваша идея, постарайтесь минимизировать траты и полагаться только на собственные ресурсы, помня пресловутую поговорку: «Берешь чужое, а отдаешь свое!»

Гранты и другие источники финансирования проекта

Наиболее привлекательной формой финансирования малого бизнеса несомненно является - безвозмездной целевой субсидии, которую можно потратить на научные исследования, обучение, лечение и реализацию социальных проектов. Однако, чтобы государственный или коммерческий грант достался именно вам, идея должна соответствовать следующим критериям:

  1. вы сможете представить доказательное обоснование важности собственного проекта;
  2. ваш проект по окупаемости недолгосрочен - гранты, как правило, выделяют на короткий срок (от нескольких месяцев до года);
  3. у вас есть четко разработанный план реализации бизнес идеи с указанием сроков достижения поставленных целей;
  4. вы готовы взять на себя определенную часть затрат;
  5. вы сможете отчитаться за каждую потраченную из выделенных средств копейку.

Хотя государственные гранты больше рассчитаны на поддержку ученых и молодых специалистов, на субсидирование малых форм собственности в России ежегодно выделяются средства из бюджета.

Параллельно на государственном и региональном уровнях разрабатываются - информация о действующих проектах представлена в территориальных центрах занятости и на официальном сайте Министерства Финансов.

Кстати, иностранные инвесторы также подыскивают перспективных представителей малого бизнеса и готовы вкладывать в развитие интересных проектов довольно внушительные суммы. Однако, учтите, что иностранные «доноры» зачастую требуют взамен долю собственности или большой процент от прибыли, а также выставляют условие об официальном закреплении за собой авторства на идею.

Если без привлечения дополнительных инвестиций вам не обойтись, еще раз удостоверьтесь в правильности принятого решения, просчитайте все возможные риски и выставьте самому себе временные рамки для погашения займа, в которые вы точно уложитесь!